ボーナス返済って実はちょっと損しているって気づいている人、挙手！！
ボーナス返済って、いっつも思っていたんですが、ちょっと損ですよね？
だって、半年に一回しか残高が減らないんですよ？
半年分、利息がつきっぱ。
「ボーナス払いマジ損してる。ウケるｗｗ」の根拠を説明していきます。
毎月の返済
毎月の返済は以下の記事でも書いたのですが、毎月残高が減っていきます。
（残高＋利息）―返済金＝新残高
で、次は、新残高についた利息の支払いをする必要があるわけです。
新残高は当初より減っているので、そのぶん利息額は少なくなっています。
ボーナスは半年間残高が変わりません。だから、その分、絶対損です。
と書いても、いまいちピンと来ないかもしれないので、めんどくさいけどノリノリで計算してみます。
単純比較するために３０００万円を毎月８万円ずつ返済していった場合の半年後の残高とボーナス一回目（借入から半年後）の残高を比較することにします。金利は2％で。
毎月返済した場合
１か月目：30,000,000（残高）＋50,000（利息）－80,000（返済額）＝29,970,000円（残高）
２か月目：29,970,000（残高）＋49,950（利息）－80,000（返済額）＝29,939,950円（残高）
３か月目：29,939,950（残高）＋49,900（利息）－80,000（返済額）＝29,909,850円（残高）
４か月目：29,909,850（残高）＋49,850（利息）－80,000（返済額）＝29,879,700円（残高）
５か月目：29,879,700（残高）＋49,799（利息）－80,000（返済額）＝29,849,499円（残高）
６か月目：29,849,499（残高）＋49,749（利息）－80,000（返済額）＝29,819,248円（残高）
疲れた・・・。まだ読んでいる人いるんだろうか・・・。
毎月返済だと、前月に返済して減った残高に対して利息がかかってきます。だから、利息が毎月わずかながら減っていくわけです。
それが、ボーナスだと・・・。
ボーナス返済した場合。
ボーナス返済一回目
30,000,000（残高）＋300,000（利息）－480,000（返済額）＝29,820,000円（残高）
というふうに一気に半年分の利息がかかるので損をします！！
(ボーナスだけの返済プランはありませんが、事案を簡略化するために設定しています。）
その差なんと、７５２円！！
え、イマイチ？ うん。でも、ボーナスの方が残高減るの遅いよね？ 分かるよね(´・ω・`)
ちなみに実際の返済では、ボーナス払いと月払いの残高（借入額）は異なるので、上記のようにすっきりと比較することはできません。
と、まあ（同条件の場合）半年間の返済でも７５２円も損をしてしまう、ということが白日の下に明らかになったのですが、実際に総返済額ではどの程度の差が出るのでしょうか。
ボーナスありだと、総返済額が４１７９万円。
なしだと、総返済額４１７４万円。フラット３５の計算ページからもってきました。
ね？ ボーナスありの方が総額で５万円も多くなっています！
ボーナス払い無しで毎月支払うのは、言ってみれば「毎月繰上返済をしている」のと同じ効果があるわけです。
そもそも、ボーナスは業績給とも言われ、景気が悪くなれば無くなる可能性も高い報酬です。
これから住宅ローンを借りる人はなるべくボーナスを頼りにしない返済計画を。そして、既に借りている人が繰上返済をする場合には、ボーナス分から繰上していくようにしましょう！
以上！
