元金据え置きってお得なの？ 教育ローンや住宅ローンでの利息だけ支払う期間について考察。
「教育ローンは在学中は元金据え置きで利息の支払いだけでいいんだよ！！」
「女性に優しい住宅ローン。育休・産休中は元金据え置き。利息の支払いだけで大丈夫です。」
こういう利息だけの支払い期間をもうけるローン商品があります。
これって、必要な人からすれば必要な制度。払えないときってありますもんね。
でも、「めっちゃお得！ 元金据え置き！」みたいな形で喧伝されるのには抵抗があります。
というのは、
元金据え置きって金融機関にはデメリットがなに一つない！
いや、最終踏み倒される前触れ・・・とかだったら、デメリットなんですけれどね。キチンとした債務者（利用者）に貸すのであれば、もうずっと元金据え置きでもいい、って思ってますよ。きっと。
通常返済の流れ
ローンを借りたときに、借りたお金が減るのは以下のような流れになります。
教育ローン３００万円 金利３％ 月々返済3万円
１か月目
利息：３００万円（残高）×３％（年利）÷１２（一か月分）＝７，５００円
３００万円（残高）＋７５００円（利息）－３万円（返済金）＝２９７万７５００円（残高）
２か月目
利息：２９７万７５００円（残高）×３％（年利）÷１２（一か月分）＝７４４３円
２９７万７５００円（残高）＋７４４３円（利息）－３万円（返済金）＝２９５万４９４３円（残高）
３か月目
利息：２９５万４９４３円（残高）×３％（年利）÷１２（一か月分）＝７３８７円
２９５万４９４３円（残高）＋７３８７円（利息）－３万円（返済金）＝２９３万２３３０円（残高）
通常の返済であれば、このような形で利息も毎月減っていき、借入残額も毎月減っていきます。
元金据え置きの流れ
１か月目
３００万円（残高）×３％（年利）÷１２（一か月分）＝７，５００円
支払額：７５００円
３００万円（残高）＋７５００円（利息）－７５００円（支払額）＝３００万円（残高）
２か月目
３００万円（残高）×３％（年利）÷１２（一か月分）＝７，５００円
支払額：７５００円
３００万円（残高）＋７５００円（利息）－７５００円（支払額）＝３００万円（残高）
３か月目
３００万円（残高）×３％（年利）÷１２（一か月分）＝７，５００円
支払額：７５００円
３００万円（残高）＋７５００円（利息）－７５００円（支払額）＝３００万円（残高）
４か月目
３００万円（残高）×３％（年利）÷１２（一か月分）＝７，５００円
支払額：７５００円
３００万円（残高）＋７５００円（利息）－７５００円（支払額）＝３００万円（残高）
５か月目
３００万円（残高）×３％（年利）÷１２（一か月分）＝７，５００円
支払額：７５００円
３００万円（残高）＋７５００円（利息）－７５００円（支払額）＝３００万円（残高）
とまあ、５か月（トータルで３７，５００円）支払っても残額は３００万円のまま減りません！！
つまり、元金据え置のままだと、いつまでも借金はなくならず、利息ばかり返済していく必要があるというわけです。
教育ローンの場合は４年間。
上記の例でいくと、３６万円（月７５００円の４８か月間）支払っても残高が一向に減らない、ということになります。
というわけで、どうしても支払えない場合なんかには、元金据え置きもいいですが、支払えるようであれば支払っておきましょう。
「元金据え置きはお得！」なんてことはあり得ないので、注意してください。
あと、金融機関の人間も「元金据え置きできますよ！！（ドヤア）」みたいに勧めるのも止めて欲しいものです。
写真はhttp://www.photo-ac.com/から。
